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保险业去年赚了3100亿 全行业相当于一个工商银行

2019年,保险公司利润总额预计达到3133亿,这是首次超过3000亿元。

  日前出炉的保险业业绩显示:全行业2019年利润突破3000亿“关口”,加上此前已知的总资产破20万亿、年度保费超4万亿、险资规模超18万亿,保险业在2019年有四大指标取得“关口”性突破增长。

保险业去年赚了3100亿 全行业相当于一个工商银行

  全行业去年利润大致与工商银行(行情601398,诊股)相当。工商银行2019年的还未发布,但该行2018年净利润为2987亿元,2019年上半年实现净利润1686.9亿元,同比增长5.0%;前三季度增至2517.12亿元,同比增长5.04%,以此推算,全年净利润预计在3100亿左右。

  而在突破四大关口的表象之下,保险业的投资、产险和寿险三大业务线,还有更多变化。

  盈利大增有三重利好

  券商中国记者最新获悉,2019年保险公司预计利润总额3133亿元,同比增加423亿元,增长幅度为15.61%,明显好于2018年的个位数增速度。同时,这也是行业利润总额首次突破3000亿元,2019年成为保险业盈利“大年”。

  从细分行业看,财产险公司利润总额预计为634.58亿元,同比增长34.11%;人身险公司2396.26亿元,同比增长41.15%。另外,再保险公司、保险资产管理公司的盈利增速也都在20%以上。

  保险业2019年利润大增,在整体数据发布前,就已有迹可循。上市险企中的中国人寿(行情601628,诊股)、中国人保(行情601319,诊股)、中国太保(行情601601,诊股)和新华保险(行情601336,诊股)已预告2019年净利润大增,净利润大增甚至超预期。在非上市险企中,据券商中国记者此前统计,139家主体的盈利机构数和盈利额也均有明显增加。(详见:《盈利“大年”!139家非上市险企2019年业绩榜来了,盈利机构、盈利额双增加,谁是大赢家》)

  对于盈利增长的原因,上市保险公司在公告中将其归纳为源三重利好:一是手续费税前扣除新规的“减税”利好;二是投资收益大幅增长;三是保险业务盈利增强。

  外资份额提升近1个百分点

  此前,中国银保监会已发布保险业2019年全年业务数据,年度保费首次站上4万亿平台,达到4.26万亿元,同比增长12.17%,增速重新回到两位数。

  快速增长的市场变化诸多。比如,在诸多金融业对外开放政策利好刺激下,外资保险公司呈现高速发展态势,市场份额提升接近一个百分点。

  数据显示,2019年,外资保险公司实现保险收入3057亿元,所占市场份额为7.17%,同比上升0.98个百分点。

  在外资保险公司相对集中的区域保险市场上,外资市场份额更高。如北京、上海,外资险企份额超过20%,分别为20.04%、21.59%,分别增长2.1个、1.8个百分点。在深圳、广东,外资险企份额也达到10.37%、11.25%。

  从保费收入看,外资保险表现也十分抢眼。据记者统计,2019年,外资保险公司同比增长29.86%,高于保险行业12.17%的同比增速。

  综合分析,外资险企保费增长加快的原因主要有三方面:

  一是外资险企分支机构获批规模和数量远超往年,为保费增长提供了平台基础。

  二是随着中国金融对外开放推进,外资险企对中国市场的投入进一步增加,最为典型的案例是首家外商独资保险控股公司获批开业,以及安盛全资控股我国最大外资财险公司。

  三是外资保险公司注重寻求差异化发展,加强竞争能力。与部分中小中资险企“先重量再重质”的发展路径不同,外资险企一般更加注重高价值的保障型业务发展,在当前保险行业整体回归保障的大环境下,外资险企的这一发展战略更能适应保险大环境变化。

  2020年,随着诸多金融业对外开放政策落地实施,特别是取消合资寿险公司的外方股东持股比例限制,将进一步激发外资保险投资中国的积极性和增强其发展活力。

  券商中国记者了解到,多家外资保险机构有意增加在中国市场的投资,或者在中国市场设立代表处或分支机构。例如,友邦已于2019年年底披露拟将友邦保险上海分公司改建为友邦全资控股的人寿保险子公司,德国安联集团亦有意实现对中德安联人寿全资控股。

  投资篇:投资收益8824亿,收益率4.94%

  2019年保险资金运用余额突破18万亿,受益于股票市场表现向好,实现投资收益8824亿,资金运用平均收益率4.94%,较2018年高出0.61个百分点。

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  呈现前高后底状态

  2019年底,保险资金运用余额为185270.58亿元,较年初增长12.92%。全年资金运用收益共计8824.13亿元,资金运用平均收益率为4.94%。